1. Die Entgeltpunkte (EP) – Deine gesammelten Rentenpunkte
Die Entgeltpunkte sind der wichtigste persönliche Faktor. In jedem Arbeitsjahr wird dein Bruttoeinkommen mit dem vorläufigen Durchschnittsentgelt aller gesetzlich Versicherten verglichen:
- Verdienst du genau das Durchschnittseinkommen (51.944 € im Jahr 2026 bzw. 50.493 € in 2025), erhältst du exakt 1,0 Entgeltpunkt.
- Verdienst du die Hälfte (z.B. 25.972 €), erhältst du 0,5 Entgeltpunkte.
- Verdienst du das Doppelte, erhältst du 2,0 Punkte – allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze (8.450 € monatlich bzw. 101.400 € jährlich in 2026). Einkommen darüber ist beitragsfrei und bringt keine weiteren Punkte.
2. Der Zugangsfaktor (ZF) – Abschläge & Zuschläge
Der Zugangsfaktor bestimmt, ob du pünktlich, vorzeitig oder später in den Ruhestand gehst:
- Regelaltersgrenze: Zugangsfaktor = 1,0 (voller Rentenanspruch ohne Abschläge).
- Frührente (vorzeitiger Eintritt): Für jeden Monat, den du vor deiner Regelaltersgrenze in Rente gehst, verringert sich der Zugangsfaktor um 0,003 (-0,3 % pro Monat). Gehst du 2 Jahre früher, beträgt der Abschlag dauerhaft 7,2 % (ZF = 0,928).
- Spätrente (Arbeiten über das Regelalter hinaus): Für jeden Monat späterer Inanspruchnahme erhöht sich der Faktor um 0,005 (+0,5 % pro Monat / +6,0 % pro Jahr).
3. Der Rentenartfaktor (RAF)
Der Rentenartfaktor berücksichtigt das Sicherungsziel der jeweiligen Rentenart:
- Reguläre Altersrente: 1,0
- Rente wegen voller Erwerbsminderung: 1,0
- Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung: 0,5
- Große Witwen- / Witwerrente: 0,55 (bzw. 0,60 nach altem Recht)
- Halbwaisenrente: 0,1
4. Der Aktuelle Rentenwert (aRW)
Der Rentenwert drückt aus, wie viel ein gesammelter Entgeltpunkt in Euro wert ist. Er wird jedes Jahr zum 1. Juli von der Bundesregierung per Rentenanpassungsverordnung an die Lohnentwicklung angepasst:
- Stand ab 01.07.2025: 40,79 Euro (bundeseinheitlich)
- Voraussichtlich ab 01.07.2026: ca. 42,52 Euro (+4,24 %)
Praktische Beispielrechnungen nach DRV-Formel
Beispiel 1: Wie viel Rente bekomme ich bei 4.000 € Bruttogehalt?
Ein Angestellter verdient monatlich 4.000 € brutto (48.000 € im Jahr). Bei einem vorläufigen Durchschnittsentgelt von 51.944 € sammelt er ca. 0,924 Rentenpunkte pro Jahr (48.000 / 51.944):
- Nach 45 Beitragsjahren: 41,58 EP × 42,52 € = 1.768 € Bruttorente (ca. 1.560 € Netto vor evtl. Steuern)
- Nach 40 Beitragsjahren: 36,96 EP × 42,52 € = 1.571 € Bruttorente (ca. 1.385 € Netto vor evtl. Steuern)
- Nach 35 Beitragsjahren: 32,34 EP × 42,52 € = 1.375 € Bruttorente (ca. 1.215 € Netto vor evtl. Steuern)
Beispiel 2: Wie viel muss ich verdienen, um 2.000 € Rente zu bekommen?
Für eine Bruttorente von 2.000 € monatlich sind beim Rentenwert von 42,52 € rund 47,0 Entgeltpunkte erforderlich:
- Über 45 Arbeitsjahre: 1,04 Punkte/Jahr = ca. 4.500 € Brutto/Monat (54.000 € p.a.)
- Über 40 Arbeitsjahre: 1,18 Punkte/Jahr = ca. 5.100 € Brutto/Monat (61.200 € p.a.)
- Über 35 Arbeitsjahre: 1,34 Punkte/Jahr = ca. 5.800 € Brutto/Monat (69.600 € p.a.)